Comprar una casa es emocionante, pero una de las primeras (y más importantes) preguntas es:
“¿Cuánto puedo permitirme realmente para una vivienda?”
La respuesta no se limita al precio de la casa, sino que también influyen tu presupuesto mensual, tus objetivos financieros y el costo total de ser propietario. Analicemos esto de forma sencilla para que puedas avanzar con confianza.
Empieza con tu presupuesto mensual.
Una buena regla de oro:
El pago mensual total de su vivienda generalmente debería ser entre el 28 % y el 30 % de sus ingresos brutos mensuales. Esto incluye más que solo la hipoteca: es el costo total de su vivienda (más información a continuación).
Ejemplo: Si los ingresos mensuales de su hogar son de $6,000 antes de impuestos: 28% = ~$1,680/mes de presupuesto para vivienda.
Es un buen punto de partida, pero no refleja la situación completa.
¿Qué incluye el pago mensual de una hipoteca?
Aquí es donde muchos compradores se sorprenden. El pago de su hipoteca no es solo el préstamo, sino que se compone de varios elementos:
PITI (Capital, Intereses, Impuestos, Seguros)
- Director: La parte que amortiza su préstamo
- Interés: El costo del endeudamiento
- Impuestos de propiedad: Normalmente incluido en su pago mensual (depósito en garantía).
- Seguro para propietarios de casas: También se suele incluir (depósito en garantía)
Nota Importante: Es probable que su pago mensual real sea superior a la estimación de "solo préstamo" que ve en línea.
Eso se debe a que normalmente incluye:
- Impuestos de propiedad
- Seguros
- Posiblemente PMI (Seguro Hipotecario Privado)
Por eso es tan importante obtener un presupuesto personalizado o una preaprobación.
No olvide estos otros costos
Más allá del pago mensual de su hipoteca, es importante planificar lo siguiente:
Costos iniciales
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Los costos en curso
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Este Alquilar vs. comprar (PDF) Podemos ayudarte a lo largo del proceso con enlaces a calculadoras en línea.
Cómo los prestamistas determinan lo que usted puede pagar
Cuando solicitas una hipoteca, los prestamistas tienen en cuenta algunos factores clave:
- Ingresos: Los ingresos totales de tu hogar ayudan a determinar tu presupuesto.
- Relación deuda-ingresos (DTI): Esto compara tus deudas mensuales con tus ingresos. La mayoría de los prestamistas buscan: una relación deuda-ingresos total del 36 % al 43 % (incluida la hipoteca).
- Puntaje de crédito: Una puntuación más alta puede ayudarte a optar a mejores tarifas y actualizaciones más flexibles. Aprende a entender tu puntaje de crédito con este útil PDF..
- Pago Inicial: Cuanto mayor sea el pago inicial, menor será la cuota mensual, pero muchos compradores cumplen los requisitos con menos de lo que creen.
Lista de verificación de asequibilidad rápida
Antes de empezar a buscar casa, pregúntate:
- ¿Qué cuota mensual se ajusta cómodamente a mi presupuesto?
- ¿Cuánto tengo ahorrado para los gastos iniciales?
- ¿Quiero tener dinero extra a mano después de la compra?
- ¿Cuánto tiempo planeo quedarme en la casa?
El mejor siguiente paso: Obtén la preaprobación.
Calculadoras en línea son útiles, pero la forma más precisa de entender lo que puedes permitirte es Obtén la preaprobación.
Con una preaprobación, usted podrá:
- Vea un rango de precios realista
- Comprenda su pago mensual estimado (incluidos impuestos y seguros).
- Conozca exactamente qué opciones de préstamo están disponibles para usted.
En Firstmark, puedes obtener la preaprobación en tan solo 48 horas.
Conclusión
La asequibilidad no se trata solo del precio de la vivienda, sino de encontrar un plan de pago que se adapte a tu vida.
La buena noticia?
Muchos compradores cumplen los requisitos con pagos iniciales más bajos de lo esperado, y ahora hay más opciones disponibles que nunca.
¿Listo para ver qué puedes pagar? Obtén la preaprobación hoy mismo.
Llámenos al (210) 308-7821 o solicite ahora mismo. Obtén la preaprobación. El equipo hipotecario de Firstmark puede ayudarle a comparar programas de préstamos, completar su solicitud de preaprobación y seguir adelante con confianza.
Las tasas hipotecarias están sujetas a cambios hasta la firma de un acuerdo de fijación de tasa de interés. Firstmark Credit Union no forma parte de ninguna agencia gubernamental ni la representa. Se requiere cumplir con los requisitos de membresía. Firstmark NMLS#643550. Igualdad de oportunidades de vivienda. Asegurado por la NCUA.
