No todos los choques financieros son noticia

Consejos para sobrellevar el impacto financiero

Durante los últimos meses, ha sido un desafío transmitir las noticias y no escuchar a los jefes parlantes discutir cómo el impacto financiero del COVID-19 ha impactado la economía a corto plazo y las posibles ramificaciones a largo plazo.

Dejando a un lado el COVID-19, muchas personas experimentan su propio impacto financiero personal y no está en los titulares de las noticias. Todos los días, las personas experimentan gastos inesperados, como facturas médicas, pérdida de ingresos o avería de un electrodoméstico. Aunque las estaciones de noticias no lo informan, los efectos para el individuo pueden ser igualmente dañinos para las finanzas. Sus crisis financieras no son "noticias falsas", son personales y reales.

Cuando surgen estos gastos inesperados, las personas se enfrentan a decisiones financieras difíciles. ¿Retoco mi cuenta de jubilación o contraigo más deudas? ¿Es un préstamo de día de pago una opción viable? ¿Qué puedo hacer para reducir mis responsabilidades?

Los siguientes consejos están diseñados para ayudarlo a sobrellevar una crisis financiera personal.

  1. Una cuenta de ahorros de emergencia - La mayoría de las personas tienen una cuenta corriente para manejar sus gastos mensuales y tal vez esté emparejada con una cuenta de ahorros para gastos más a largo plazo. Muy pocas personas tienen una cuenta de ahorros de emergencia adicional. Abra la cuenta adicional para gastos inesperados para evitar poner en peligro sus objetivos a largo plazo. Empiece por ahorrar de 3 a 6 meses en gastos para protegerse de una crisis financiera. [Esta nueva cuenta podría ser su cuenta de Paypal o Venmo, o podría ser una cuenta más tradicional como en su Cooperativa de Crédito local.] La cuenta debe estar separada de sus otras cuentas y usted debe tener una definición establecida de lo que califica como una emergencia. . Por ejemplo: un gasto de automóvil imprevisto podría ser una emergencia, pero la necesidad de neumáticos nuevos cuando sabe que ha invertido muchos kilómetros en ellos es algo que debe presupuestar para las horas extra.
  2. Programas de préstamos deducibles de nómina - Las personas sin una cuenta de ahorros de emergencia en el momento de una emergencia tienen menos opciones, pero no todas arruinarán el banco. Muchos empleadores están comenzando a ofrecer programas de bienestar financiero que le permiten obtener préstamos a bajo interés que se deducen de su cheque de pago. Por lo general, tienen requisitos crediticios más bajos y, de hecho, pueden ayudar a aumentar su puntaje crediticio. Este tipo de herramienta también se puede utilizar para consolidar préstamos de alto interés para reducir la tasa de interés y disminuir su pago mensual. Si su empleador no ofrece esta opción, haga clic aquí para brindarles información sobre cómo pueden iniciarlo sin costo para la entidad.
  3. Las cooperativas de crédito - Las personas sin acceso a préstamos deducidos de la nómina pueden obtener un préstamo a corto plazo en una cooperativa de crédito. Si bien no se deduce la nómina, las cooperativas de crédito suelen ofrecer tasas de interés más bajas y términos más favorables que un banco tradicional. Comenzar una relación positiva con una institución financiera es un buen lugar para comenzar en caso de que necesite un préstamo más tradicional en el futuro. Consejo: Las uniones de crédito a menudo atienden a tipos específicos de empleados, generalmente empleados públicos como educadores o empleados del estado, ciudad y condado y sus familias.

Cosas que se deben evitar durante una crisis financiera personal

  1. Prestamistas de día de pago - Evite utilizar un prestamista de día de pago para obtener efectivo inmediato. Generalmente, las tasas de interés son significativamente más altas que las que encontrará en una cooperativa de crédito o un banco tradicional. El término "prestamistas predatorios" se asocia con los prestamistas de día de pago, ya que se benefician de que usted permanezca en un ciclo de deuda con ellos; especialmente si se le pide que presente una garantía como su automóvil o electrodoméstico. Estas empresas no buscan su mejor interés y pueden ponerlo en una bola de nieve de deuda.

  2. Préstamos contra una cuenta de jubilación - Los préstamos contra su jubilación son su último recurso. Si bien algunos proveedores tienen términos razonables (tasas de interés bajas que se pagan a usted mismo), muchos otros no. Estas opciones de préstamos evitan que el dinero se invierta y funcione para usted y sus objetivos a largo plazo. Rara vez es aconsejable retirar dinero de los dólares destinados a financiar su jubilación. Antes de poner en peligro sus ahorros para la jubilación, reunirse con un profesional financiero imparcial para ver qué otras opciones están disponibles para usted. Trabaja duro por su dinero, consulte a un profesional para encontrar la mejor solución para usted.

  3. No suspenda la contribución de su plan de jubilación - En la medida en que sea posible el flujo de efectivo, se recomienda que no suspenda sus contribuciones a su cuenta de jubilación (457b, 403b, 401k) durante estos períodos. Es probable que las personas que suspendan las contribuciones a corto plazo para cumplir con otras metas o atraviesen un momento difícil extenderán su período a corto plazo, lo que puede afectar en gran medida su plan de ahorro para la jubilación. Esto puede agravar sus desafíos financieros más adelante, por lo que se recomienda que se mantenga fiel a sus contribuciones y que se mantenga en el camino correcto para cumplir con sus metas de jubilación.

Estos consejos lo ayudarán a guiarlo a través de una crisis financiera, pero sea proactivo. La mejor manera de ayudarse a sí mismo durante una crisis financiera personal es planificar cuando los tiempos sean buenos. Ser proactivo en la gestión de su salud financiera es clave para una estabilidad prolongada. Siempre habrá cosas que no puedas planificar, así que lo mejor que puedes hacer es estar preparado para cualquier cosa. Cree una cuenta de ahorros de emergencia, utilice los beneficios ofrecidos por su empleador y cultive una relación positiva con sus cooperativas de crédito locales. Hágase cargo de sus finanzas para evitar que un choque financiero inesperado se convierta en un colapso financiero.